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DKB Cash: Kostenlose Visa-Karte mit kostenlosem Girokonto

Visa-Karte der DKB

Wer viel im Ausland unterwegs ist, kommt an der →Kreditkarte der DKB* eigentlich nicht vorbei. Wir sind seit dem Jahr 2000 dabei und können die kostenlose Visa-Karte der DKB ohne Einschränkung empfehlen. In den ganzen Jahren haben wir nicht einen Cent für die Kreditkarte der DKB bezahlt. Es gibt keine Jahresgebühr und Bargeldabhebungen sind an allen Geldautomaten (egal ob Sparkasse, Deutsche Bank, Commerzbank oder oder) sowohl in Deutschland als auch im Rest der Welt kostenfrei. Eine Ausnahme gibt es: In einigen wenigen Ländern wie den USA oder in Thailand ist es normal, dass die Banken eine Abhebegebühr für die Nutzung des Geldautomaten (“Surchage”) verlangen – unabhängig davon, wer Geld abhebt. Diese Gebühr wurde lange von der DKB erstattet – aktuell aber nicht mehr. Allerdings wirst du in den USA nur selten Bargeld (etwa für Trinkgelder oder kleine Imbisse irgendwo in der Prärie) benötigen – hier wird sogar der Kaffee für 99 Cent in der Regel per Kreditkarte bezahlt.

Zur kostenlosen Kreditkarte gibt es das kostenlose Girokonto (unabhängig vom Geldeingang) dazu. Es lohnt sich durchaus, das Girokonto bei der DKB aktiv zu nutzen. Sogenannte “Aktivkunden” mit einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro (egal ob Gehalt oder was auch immer) bekommen einige zusätzliche Benefits. Einer der größten Vorteil für Aktiv-Kunden: Das Bezahlen etwa an der Supermarktkasse oder in einem Online-Shop mit der DKB-Visa-Karte außerhalb des Euro-Raums ist kostenlos. Nicht-Aktiv-Kunden zahlen dafür ein Entgelt von 1,75 Prozent von der Gesamtrechnung. Ein weiterer nicht zu unterschätzender Vorteil ist, dass du beim Verlust deiner Karte kostenlos eine Ersatzkarte oder Notfallgeld im Ausland bekommst. Bei anderen Banken kostet ein solcher Notfall-Service zum Teil richtig viel Geld. Übrigens: Im ersten Jahr bist du automatisch Aktivkunde, unabhängig vom Geldeingang.

Alle Vorteile der DKB-Visa-Kreditkarte im Überblick

• Dauerhaft kostenloses Girokonto inklusive kostenloser EC-Karte
• Dispozins auf dem Girokonto mit 6,9 Prozent vergleichsweise günstig (Stand: Dezember 2017)
• Dauerhaft kostenlose Visa-Kreditkarte
• Deutschlandweit kostenlose Bargeldabhebungen mit der Visa-Karte an allen Bankautomaten
• Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen mit der Visa-Karte
• Für Aktivkunden: keine Gebühr für Zahlungen mit der Kreditkarte außerhalb der Euro-Zone
• Für Aktivkunden: bis zu 15 Prozent Cashback in vielen Online-Shops
• Für Aktivkunden: Bei Kartenverlust im Ausland kostenlose Ersatz-Karte oder Notfallbargeld per Kurier
• Für Aktivkunden: Bei Kreditkartenbetrug keine Selbstbeteiligung
• Für Aktivkunden: günstigerer Dispozins
• Für Aktivkunden: Verzinsung auf dem Kreditkartenkonto
• Für Aktivkunden: kostenlose Events, z.B. Kino

Die Nachteile der DKB-Visa-Kreditkarte im Überblick

• Um in den vollen Genuss aller Leistungen für Aktivkunden zu kommen, muss dein Girokonto nach dem ersten Jahr einen monatlichen Geldeingang von 700 Euro aufweisen
• Bargeldabhebungen unter 50 Euro sind nicht möglich

Aus eigener Erfahrung können wir das kostenlose Girokonto DKB Cash in Kombination mit der DKB-Visa-Karte zu 100 Prozent empfehlen. Nicht nur wegen der kostenlosen Kreditkarte, sondern insbesondere auch wegen des kostenlosen Girokontos. Die zusätzlichen Service-Leistungen, die es zur Visa-Karte gibt, wie eine Verzinsung oder die kostenlose Notfallkarte, machen dieses Angebot für uns zur ersten Wahl, quasi zur Basis einer guten Reisekasse.

→ Hier kannst du die DKB-Visa-Karte kostenlos und ohne Risiko beantragen*.

Comdirect: Kostenlose Visa-Karte mit kostenlosem Girokonto

Visa-Karte der Comdirect

Auch die Comdirect bietet ein kostenloses Girokonto inklusive kostenloser Kreditkarte an. Es gibt aber einen entscheidenden Unterschied zur DKB. Mit der Visakarte der Comdirect kannst du nur in Ländern mit Fremdwährung (also Länder außerhalb der Euro-Gemeinschaft) kostenlos Geld am Automaten abheben. In Deutschland und Euro-Ländern fallen pro Bargeldabhebung 9,90 Euro Gebühren an. Das kannst du aber umgehen, indem du in Deutschland und in den übrigen der Euro-Staaten die EC-Karte der Comdirect nutzt. Allerdings gilt das nur für Automaten der sogenannten “Cash Group”, zu der die Commerzbank, die Deutsche Bank, die HypoVereinsbank die Postbank und deren Töchter gehören. An Automaten etwa der Sparkassen kannst du als Comdirect-Kunde kein Geld kostenlos abheben. Beim Bezahlen etwa im Supermarkt oder in einem Online-Shop außerhalb des Euro-Raums fällt immer ein Entgelt von 1,75 Prozent von der Gesamtrechnung an. Fremdgebühren, die zum Beispiel in den USA oder in Thailand am Geldautomaten entstehen (“Surchage”), werden wie bei fast allen Banken nicht erstattet.

Alle Vorteile des kostenlosen Girokontos mit Kreditkarte der Comdirect im Überblick

• Dauerhaft kostenloses Girokonto inklusive kostenloser EC-Karte
• Dispozins auf dem Girokonto mit 6,5 Prozent vergleichsweise günstig (Stand: Dezember 2017)
• Dauerhaft kostenlose Visa-Kreditkarte
• Kostenlose Bargeldabhebungen mit der Visa-Karte außerhalb der Euro-Zone. Innerhalb der Euro-Zone muss die EC-Karte genutzt werden
• Drei Bareinzahlungen pro Kalenderjahr an allen Einzahlautomaten oder Kassen der Commerzbank auf das eigene Girokonto kostenlos
• Einmalig bis zu 100 Euro Wechsel-Bonus möglich, bis zu 150 Euro bei “Nicht-Gefallen”

Die Nachteile des kostenlosen Girokontos mit Kreditkarte der Comdirect im Überblick

• Kostenlose Bargeldabhebungen in der Euro-Zone mit der EC-Karte nur an Automaten der sogenannten “Cash Group” (Sparkassen gehören nicht zur Cash Group – hier kosten Abhebungen 9,90 Euro)
• 1,75 Prozent Gebühr für Zahlungen mit der Kreditkarte außerhalb der Euro-Zone

Das kostenlose Girokonto der Comdirect ist eine gute Alternative zur DKB. Für uns ist die DKB trotzdem erste Wahl. Warum? Weil wir mit der DKB-Kreditkarte in Deutschland und weltweit ohne wenn und aber an allen Bankautomaten Bargeld abheben können (auch an den Automaten der Sparkasse). Außerdem überzeugen uns die Vorteile, die die DKB Aktiv-Kunden anbietet, wie den kostenlosen Notfall-Service und der Verzicht auf Gebühren bei Zahlungen außerhalb der Euro-Zone. Wenn dir das aber nicht so wichtig ist, kommt für dich auch das Comdirect-Angebot in Frage. Der Vorteil bei der Comdirect ist, dass du einen Wechselbonus von bis zu 100 Euro bekommen kannst (dazu musst du das Konto aktiv nutzen und dein altes Girokonto zur Comdirect umziehen). Bei Nichtgefallen gibt’s unter bestimmten Voraussetzungen übrigens 150 Euro. Willst du hin und wieder Bargeld auf dein Girokonto einzahlen, ist das bei der Comdirect (möglich in den Filialen der Commerzbank) einfacher.

→ Hier kannst du das kostenlose Girokonto der Comdirect mit kostenloser Kreditkarte ohne Risiko beantragen*.

Santander 1-Plus Visa Card: Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto & Fremdgebührenerstattung

Die 1-Plus Visa Card der Santander Bank

Wer bereits ein kostenloses Girokonto hat und wirklich nur auf der Suche nach einer Kreditkarte ist, sollte sich die → 1-Plus Visa Card der Santander Bank* anschauen. Die Kreditkarte ist natürlich komplett kostenlos. Daneben gibt es zwei Vorteile, die wir besonders hervorheben möchten. Erstens: Fremdgebühren, die zum Beispiel in den USA oder in Thailand am Geldautomaten entstehen (“Surchage”), werden auf Antrag erstattet. Dazu muss man nur eine Email mit einem Foto oder Scan des Abhebe-Belegs an die Bank per Mail schicken. Zweitens: Bezahlst du beim Tanken mit der Kreditkarte, erhälst du ein Prozent der Rechnung als Cashback zurück erstattet (maximal 4 Euro im Monat).

⭐ Wichtig zu wissen: Damit die Karte wirklich kostenlos ist, musst du die teuren Teilzahlungen umgehen. Dazu muss das Kartenkonto entweder stets im Plus liegen (per Überweisung auf die Kreditkarte) oder das Saldo (also der Rechnungsbetrag) liegt unter 25 Euro. Bei Teilzahlungen, die man anders leider nicht (mehr) umgehen kann, fallen andernfalls hohe Zinsen an – und das wird ziemlich teuer.

Alle Vorteile der 1-Plus Visa Card der Santander Bank im Überblick

• Dauerhaft kostenlose Visa-Kreditkarte (ohne Girokonto)
• Deutschlandweit kostenlose Bargeldabhebungen an allen Bankautomaten
• Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
• Keine Gebühr für Zahlungen mit der Kreditkarte außerhalb der Euro-Zone
• 1 Prozent Cashback beim Tanken (maximal 4 Euro im Monat)
• Rückerstattung der Fremdgebühren am Geldautomaten im außereuropäischen Ausland (wie USA oder Thailand)
• 5 Prozent Erstattung auf Reisebuchungen über → https://urlaubsplus.de/santanderconsumerbank/

Die Nachteile der 1-Plus Visa Card der Santander Bank im Überblick

• Die Visa-Karte ist nur kostenlos, wenn du die teuren Teilzahlungen umgehst. Leider werden jur fünf Prozent des Kreditkartensaldos per Lastschrift ausgeglichen. Den Rest muss man per Überweisung tätigen
• Die Zinsen bei Teilzahlung sind mit 14 Prozent sehr hoch (Stand: Dezember 2017)

Ohne Girokonto eignet sich die 1-Plus Visa Card der Santander Bank nicht für den Alltag in Deutschland, die Karte ist aber eine gute Zweitkarte. Warum man nie nur mit einer Kreditkarte in den Urlaub fahren sollte, haben wir ja bereits weiter oben erklärt. Mit der Cashback-Aktion beim Tanken kannst du sogar deine Rechnungen ein wenig senken, aber maximal vier Euro im Monat sind natürlich auch nicht die Welt. Wer viel in Ländern unterwegs ist, in denen bei der Bargeldabhebung am Automaten eine Gebühr (“Surchage”) berechnet wird, profitiert von der Rückerstattung. Negativ ist, dass man per Lastschrift nur fünf Prozent des Rechnungsbetrags zahlen kann. Um die hohen Zinsen zu umgehen, musst du die Karte stets im Plus halten oder das Kreditkartensaldo per Überwesiung ausgleichen.

→ Hier kannst du die 1-Plus Visa Card der Santander Bank kostenlos und ohne Risiko beantragen*.

Gebührenfrei Mastercard GOLD: Kostenlose Mastercard ohne Girokonto

Die Gebührenfrei Mastercard GOLD

Die Gebührenfrei Mastercard GOLD der Advanzia Bank* gehört zu den “alten Eisen” unter den kostenlosen Kreditkarten. Wir selbst nutzen die Karte bereits seit Jahren als Zwei- beziehungsweise Drittkarte. Die Karte ist, wie der Name schon sagt, bedingungslos kostenlos. Auch für eine Ersatz- oder eine Notfallersatzkarte fallen keine Kosten an.

⭐ Wichtig zu wissen: Damit die Karte wirklich kostenlos ist, musst du stets 100 Prozent der Rechnungssumme der Kreditkarte zahlen. Bei Teilrückzahlungen fallen andernfalls hohe Zinsen an – und das wird sehr teuer. Leider ist kein Lastschriftverfahren möglich – du musst also selbst aktiv werden.

Alle Vorteile der Gebührenfrei Mastercard GOLD im Überblick

• Dauerhaft kostenlose Mastercard (ohne Girokonto)
• Deutschlandweit kostenlose Bargeldabhebungen an allen Bankautomaten
• Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
• Keine Gebühr für Zahlungen mit der Kreditkarte außerhalb der Euro-Zone
• Kostenlose Reiseversicherung, falls mindestens 50 Prozent der Urlaubs-Transportkosten über die Karte gebucht werden
• Keine Kosten für eine Ersatz- oder Notfallkarte
• 5 Prozent Erstattung auf Mietwagenbuchungen über → https://www.mietwagen.de/advanzia/
• 5 Prozent Erstattung auf Reisebuchungen über → https://urlaubsplus.de/advanzia/

Die Nachteile der Gebührenfrei Mastercard GOLD im Überblick

• Die Mastercard ist nur kostenlos, wenn du stets 100 Prozent des Rechnungsbetrages zurückzahlst
• Die Kreditkartenrechnung muss überwiesen werden. Bist du in Regionen mit schlechtem Empfang unterwegs, kann das eine Herausforderung werden. Außerdem eignen sich offene WLAN-Netze (etwa weil du im Ausland bist und nur schlechten Handyempfang hast) nicht, um Finanzgeschäfte zu tätigen
• Die Zinsen bei Teilzahlung sind mit 20 bis 23 Prozent extrem hoch (Stand: Dezember 2017)

Ohne Girokonto eignet sich die Gebührenfrei Mastercard GOLD der Advanzia Bank nicht für den Alltag in Deutschland, die Karte ist aber trotzdem eine gute Zweit- oder Drittkarte. Die Kreditkarte ist bedingungslos kostenlos, wenn du stets die komplette Rechnung am Stichpunkt der Abrechnung begleichst. Das geht leider nicht automatisch per Lastschriftverfahren, sondern nur per Überweisung.

→ Hier kannst du die Gebührenfrei Mastercard GOLD der Advanzia Bank ohne Risiko beantragen*.

Barclaycard: Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto

Die Barclaycard New Visa

Barclays hat mit der → Barclaycard New Visa* ebenfalls eine kostenlose Kreditkarte im Angebot. Die Karte kommt ohne Grundgebühr daher und ermöglicht kostenlose Bargeldabhebungen in der Euro-Zone. Bargeldabhebungen außerhalb der Euro-Zone kosten allerdings 1,99 Prozent Gebühr an. Die Selbe Gebühr fällt bei Bezahlvorgängen in anderen Währungen als den Euro an. Hinzu kommen in einigen Ländern wie den USA oder Thailand Fremdgebühren. Wir erwähnen die Karte dennoch. Uns etwa wurde von Anfang an ein sehr hohes Kreditlimit eingeräumt, das wir so noch bei keiner anderen Bank hatten. Einige Mietwagenverleiher blockieren auf deiner Kreditkarte einen extrem hohen Betrag als Kaution. Wir mussten für einen Kleinwagen schon mehr als 2000 Euro hinterlegen. Wenn deine Kreditkarte nicht über das nötige Limit verfügt (und du vorher auch kein Geld auf de Karte überwiesen hast), stehst du da. Mit der Barclaycard bleiben solche Probleme aus (zumindest ist das bei uns so).

Alle Vorteile der Barclaycard New Visa im Überblick

• Dauerhaft kostenlose Visa-Kreditkarte (ohne Girokonto)
• Deutschlandweit kostenlose Bargeldabhebungen an allen Bankautomaten
• Europaweit kostenlose Bargeldabhebungen
• Sehr hohes Kreditlimit (ist zumindest unsere Erfahrung)
• Zahlung des Kreditkartensaldos bequem per Lastschrift
• 5 Prozent Erstattung auf Reisebuchungen über → http://reiseserviceplus.ptgtravel.de/startseite/

Die Nachteile der Barclaycard New Visa im Überblick

• Bargeldabhebungen außerhalb der Euro-Zone kosten 1,99 Prozent des Abhebebetrags
• Einkäufe außerhalb der Euro-Zone kosten 1,99 Prozent des Rechnungsbetrags

Die Barclaycard New Visa kostet dich bei richtiger Nutzung keinen Cent. Attraktiv ist der hohe Kreditrahmen, der aber immer individuell vereinbart wird. Für die Karte sprechen außerdem, dass Kunden bei Bedarf eine Notfallkarte und Notfallgeld kostenlos erhalten. Das Kreditkartensaldo wird bequem per Lastschrift beglichen.

→ Hier kannst du die Barclaycard New Visa kostenlos und ohne Risiko beantragen*.

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